TÉRMINOS DE USO DE TRANSFERMOBIL

Última actualización: 10 de septiembre de 2025

Bienvenido a TransferMobil. MultiservicesXpress Corp y/o sus afiliadas ("TransferMobil", "nosotros", "nuestro") le ofrecen funcionalidades del sitio web, aplicaciones móviles, productos y servicios, incluyendo la billetera digital, remesas, pagos, recargas, y la tarjeta híbrida emitida a través de Viacarte conectada a su cuenta TransferMobil (colectivamente, los "Servicios").

Al usar los Servicios, usted acepta, en su nombre y en el de cualquier persona que utilice su cuenta, estos Términos de Uso ("Términos"). Lea detenidamente.

1) Descripción general de TransferMobil

TransferMobil es una plataforma fintech que ofrece:

Billetera digital para recibir, conservar y enviar fondos.
Remesas y pagos locales e internacionales (según disponibilidad país-país).
Tarjeta híbrida Viacarte (física y/o virtual), conectada al saldo de su cuenta TransferMobil para compras en comercios y/o retiros (según red y disponibilidad).
Recargas y pagos de servicios (cuando aplique)
Integraciones con transferencias bancarias (p. ej., ACH/wire en jurisdicciones compatibles).
Conexiones con terceros (emisores, adquirentes, pasarelas y proveedores de verificación de identidad).

El alcance, funcionalidades y cobertura geográfica pueden variar por país, regulaciones, acuerdos con socios y disponibilidad operativa.

2) Aceptación de términos y actualizaciones

Al crear una cuenta o usar los Servicios, usted acepta estos Términos y cualquier política incorporada por referencia (p. ej., Política de Privacidad y Política AML/KYC). Podemos actualizar los Términos en cualquier momento. Los cambios se comunicarán por medios electrónicos y regirán desde la fecha indicada. Su uso continuado implica aceptación de las modificaciones.

3) Definiciones relevantes

Cuenta TransferMobil: registro individual o empresarial habilitado para usar los Servicios.
Tarjeta híbrida Viacarte: tarjeta (virtual y/o física) emitida por un emisor/entidad financiera asociada al programa Viacarte y conectada a su saldo TransferMobil. Sujeto a contrato del emisor y políticas del programa.
KYC/AML: procesos de identificación, verificación y monitoreo (ver Sección 12).
Proveedor(es) externo(s): terceros que prestan partes del servicio (emisión de tarjetas, adquirencia, verificación de identidad, banca-as-a-service, mensajería, etc.).
Contenido: todo material que usted cargue, publique o comparta en nuestras plataformas.

4) Elegibilidad y usos permitidos

4.1 Edad y capacidad. Debe tener la mayoría de edad legal en su país de residencia y capacidad para contratar. Menores solo con supervisión y responsabilidad de padre/madre/tutor.

4.2 Residencia y documentación. Puede requerirse residencia/identificación válida en países habilitados.

4.3 Uso legítimo. Los Servicios solo pueden usarse para fines lícitos. Están prohibidas actividades que infrinjan leyes, sanciones, propiedad intelectual, fraude, estafas o que vulneren derechos de terceros.

4.4 Actividades restringidas. Nos reservamos el derecho de listar y actualizar actividades prohibidas o de alto riesgo (p. ej., juego ilegal, criptomonedas en jurisdicciones no permitidas, armas, narcóticos, esquemas piramidales, explotación de menores, sancionados, etc.).

5) Cuenta, seguridad y comunicaciones

5.1 Registro. Usted acepta proporcionar datos verdaderos, completos y actualizados.

5.2 Credenciales. Es responsable de custodiar su usuario, contraseñas, PIN y factores 2FA. Toda actividad bajo su cuenta se presume autorizada por usted.

5.3 Notificaciones electrónicas. Acepta recibir comunicaciones por email, SMS, notificaciones push o el Centro de Mensajes de la app.

5.4 Verificaciones. Podemos exigir re-verificaciones periódicas o adicionales para ampliar límites, habilitar funciones o cumplir con normas.

6) Licencia limitada y propiedad intelectual

6.1 Licencia. Le otorgamos una licencia limitada, no exclusiva, intransferible y revocable para usar la app y el sitio con fines personales/empresariales lícitos, conforme a estos Términos.

6.2 Restricciones. Prohibido: revender, descompilar, hacer ingeniería inversa, usar scraping/minería de datos no autorizada, enmarcar ("framing") o usar marcas, logos y elementos distintivos sin consentimiento.

7) Servicios principales

7.1 Billetera digital

Permite agregar fondos, recibir pagos, enviar a usuarios/terceros permitidos y pagar productos/servicios disponibles.
Puede haber límites, comisiones, tiempos de abono y revisiones de seguridad.
Nos reservamos el derecho de retener, demorar o revertir operaciones por riesgo, contracargos, fraude, mandatos legales o cumplimiento.

7.2 Remesas y pagos

Transferencias nacionales/internacionales sujetas a disponibilidad, límite por operación y por período, validaciones adicionales, y comisiones y tipos de cambio aplicables.
El destinatario puede requerir KYC y cumplir requisitos locales.
Cuando use transferencias bancarias (p. ej., ACH/wire), los tiempos dependen de bancos y redes; no garantizamos fechas exactas de abono.

7.3 Recargas y servicios

Podrá pagar servicios y realizar recargas (telefonía, TV, etc.) vía proveedores integrados.
Algunas operaciones son irreversibles una vez confirmadas por el proveedor.

7.4 Tarjeta híbrida Viacarte (conectada a TransferMobil)

Naturaleza. La tarjeta es emitida por una entidad financiera emisora dentro del programa Viacarte y está conectada al saldo de su cuenta TransferMobil. TransferMobil actúa como program manager/tecnología; no es el emisor.
Tipos. Puede ser virtual y/o física. Algunas funciones (compras presenciales, retiros, contactless, tokenización) dependen de la red, país y versión de tarjeta.
Contrato del emisor. El uso de la tarjeta se rige además por el Contrato del Titular del emisor y políticas de Viacarte (que usted acepta al solicitarla). En caso de conflicto, prevalece el contrato del emisor respecto a la tarjeta.
Fondos y disponibilidad. Para usar la tarjeta debe mantener saldo suficiente en su cuenta TransferMobil; de lo contrario, la transacción puede ser rechazada.
Cargos y límites. Se aplican comisiones del programa (emisión, reemplazo, retiros, internacional, conversión de moneda, inactividad, etc.) y límites por operación/diarios/mensuales.
Autorizaciones y retenciones. Algunas compras generan retenciones temporales; hoteles, renta de autos, combustible y suscripciones pueden retener montos adicionales.
Suscripciones. Debe asegurar fondos para cargos recurrentes. Si hay múltiples suscripciones sin saldo suficiente o patrones anómalos, podremos restringir o desactivar la tarjeta.
Inactividad. Si la tarjeta no registra transacciones en un período (p. ej., 90 días), podrá ser suspendida y requerir nueva solicitud.
Robo/pérdida. Repórtelo inmediatamente para bloqueo. Usted es responsable de las transacciones hasta el aviso, conforme a las reglas de la red y del emisor.
Disputas/chargebacks. Siga el proceso y plazos del emisor/red. Se podrá requerir documentación; decisiones finales pueden depender del emisor y la red de pagos.

8) Tarifas, tipos de cambio y límites

Publicaremos (o pondremos a su disposición dentro de la app/sitio) un cuadro de comisiones, tipos de cambio de referencia y límites aplicables por país/producto. Podemos modificarlos cuando sea razonable por cambios regulatorios, de costos o de mercado. El uso posterior implica aceptación.

9) Disponibilidad del servicio y mantenimiento

Los Servicios se ofrecen "tal cual" y "según disponibilidad". Podrían existir interrupciones, ventanas de mantenimiento, fallas de terceros o restricciones geográficas. Haremos esfuerzos razonables por mantener continuidad, pero no garantizamos disponibilidad ininterrumpida.

10) Contenido del usuario: opiniones y comunicaciones

Usted puede publicar comentarios u opiniones siempre que no violen la ley, derechos de terceros o estos Términos. Nos reservamos el derecho (no la obligación) de moderar o retirar contenido objetable. Al publicar, concede a TransferMobil una licencia no exclusiva y gratuita para usar ese contenido según sea necesario para operar y promover los Servicios.

11) Privacidad y permisos de la app

11.1 Privacidad. El uso de los Servicios se rige por nuestra Política de Privacidad.

11.2 Permisos de dispositivo. La app puede solicitar cámara (KYC, comprobantes), almacenamiento, contactos (enviar a contactos), ubicación (seguridad y funciones geolocalizadas), notificaciones (alertas), y teléfono/SMS (verificación). Usted puede gestionarlos; ciertas funciones pueden requerirlos.

11.3 Datos financieros. Al usar remesas, tarjeta y transferencias, autoriza el acceso/uso de datos estrictamente necesarios para procesar y prevenir fraude.

12) Cumplimiento AML/KYC y sanciones

12.1 Verificación de identidad (KYC). Utilizamos Veriff como proveedor de verificación de identidad y controles documentales, además de listas de sanciones (p. ej., OFAC) y otras bases relevantes. Podemos solicitar información adicional (beneficiarios finales, origen de fondos, actividad económica) y suspender operaciones hasta concluir validaciones.

12.2 Monitoreo y reportes. Aplicamos monitoreo transaccional continuo y políticas basadas en riesgo. Podremos bloquear/retener operaciones o cerrar cuentas si detectamos actividad sospechosa o incumplimiento.

12.3 Colaboración con autoridades. Podemos compartir información cuando lo exija la ley o una orden válida.

12.4 Política completa. Consulte la Política AML/KYC de TransferMobil (versión vigente) para mayor detalle.

13) Terceros y otros negocios

Algunos Servicios son provistos por terceros (emisores bancarios, redes de pago, pasarelas, empresas de mensajería, cambiarias, verificadores, etc.). Cuando contrata productos/servicios de terceros, la relación es entre usted y ese tercero. No garantizamos ni nos hacemos responsables por sus actos u omisiones, más allá de lo exigido por la ley.

14) Riesgo de pérdida, devoluciones y reembolsos

14.1 Bienes físicos de terceros. Si adquiere bienes/servicios de un marketplace operado por terceros, las políticas del vendedor aplican (envíos, devoluciones, garantías).

14.2 Pagos irreversibles. Ciertas operaciones (recargas, pagos de servicios, remesas abonadas) pueden ser irreversibles una vez procesadas.

14.3 Errores. Si detecta un error, notifíquenos de inmediato. Revisaremos el caso y podremos reversar/ajustar si corresponde y si la red/proveedor lo permite.

15) Restricciones, suspensión y cierre de cuenta

Podemos limitar, suspender o cerrar su cuenta o el acceso a funciones (incluida la tarjeta) cuando:

Incumpla estos Términos o políticas;
Se detecte riesgo elevado, fraude o uso prohibido;
Se requiera por autoridad o regla de la red;
No supere o se niegue a completar KYC/AML;
Existan saldos negativos, contracargos o disputas pendientes significativas.

Le informaremos cuando sea permitido por la ley.

16) Descargo y limitación de responsabilidad

En la máxima medida permitida por ley, los Servicios se proporcionan "tal cual" y "según disponibilidad". No garantizamos disponibilidad continua, compatibilidad universal, tiempos exactos de liquidación, ni ausencia de errores.

TransferMobil, sus afiliadas y proveedores no serán responsables por daños indirectos, incidentales, emergentes, punitivos o lucro cesante derivados del uso o imposibilidad de uso de los Servicios, salvo que la ley aplicable disponga lo contrario. Nada de esto limita responsabilidad por dolo o culpa grave donde la ley no lo permita.

17) Propiedad intelectual y quejas

Respetamos la propiedad intelectual. Si considera que algún contenido infringe sus derechos, puede enviarnos un reclamo con la identificación de la obra, prueba de titularidad, URL o evidencia, y sus datos de contacto a admin@transfermobil.com. Atenderemos conforme a la ley aplicable.

18) Ley aplicable y jurisdicción

Salvo que la ley disponga otra cosa imperativa según su país:

Estos Términos se rigen por las leyes de la República de Panamá.
Cualquier disputa se someterá a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de Panamá (Ciudad de Panamá).
Sin perjuicio de lo anterior, el Contrato del Titular de la tarjeta Viacarte se rige por la ley y fuero del emisor correspondiente, que prevalecerá respecto a disputas propias de la tarjeta.

Cumplimiento panameño (referencial):

Ley 23 de 2015 y normativa complementaria (prevención de lavado/FT).
ACODECO (protección al consumidor) en lo que corresponda.
Supervisión financiera aplicable a los aliados regulados (emisores, bancos y PSPs).

Nota: en operaciones transfronterizas pueden aplicar otras normas locales del país del usuario/destinatario.

19) Software, actualizaciones y terceros

El uso del software de TransferMobil está limitado a lo necesario para acceder a los Servicios. Se prohíbe ingeniería inversa o elusión de medidas de seguridad. Podremos desplegar actualizaciones automáticas. El uso puede implicar servicios de terceros (p. ej., operador móvil), sujetos a sus propios términos.

20) Impuestos

Usted es responsable de declarar y pagar los impuestos que correspondan por el uso de los Servicios, según las leyes aplicables a su situación fiscal.

21) Integridad, divisibilidad y cesión

Si alguna disposición se declara inválida, las restantes continuarán vigentes. Usted no puede ceder estos Términos; nosotros podremos cederlos a afiliadas o sucesores corporativos.

22) Contacto

TransferMobil -- Atención al Cliente / Cumplimiento

Correo: admin@transfermobil.com

TÉRMINOS ESPECÍFICOS POR SERVICIO

A) Remesas y pagos internacionales

Disponibilidad: depende de países, corresponsales, redes y regulaciones locales.
Límites: montos por operación/diarios/mensuales basados en perfil, nivel KYC y riesgo.
Tiempos: estimados; pueden variar por feriados, bancos, zonas horarias y revisiones AML.
Cambio: tipo de cambio de referencia + margen/fee cuando aplique.
Rechazos y devoluciones: si una operación es rechazada, se reembolsará deduciendo costos irrecuperables (si los hubiera).

B) Tarjeta híbrida Viacarte conectada a TransferMobil

Solicitud y elegibilidad: sujeta a KYC, validaciones y criterios del emisor Viacarte.
Contrato del titular: adicional a estos Términos, regido por la ley del emisor.
Cargos y límites: emisión, reemplazo, retiros, internacional, FX, inactividad, etc. serán informados en la app o en el contrato del emisor.
Autorizaciones: el comercio puede solicitar pre-autorizaciones; usted debe prever saldo.
Suscripciones: mantenga fondos; podemos restringir o cancelar si se detectan riesgos o saldo insuficiente recurrente.
Inactividad/Suspensión: si no registra uso durante el período indicado por el programa, la tarjeta puede suspenderse; podrá requerir nueva solicitud.
Seguridad: reporte pérdida/robo inmediatamente; puede aplicarse responsabilidad limitada conforme a la red y a tiempos de aviso.
Disputas: siga el procedimiento del emisor/red dentro de los plazos. El resultado puede depender de las reglas de marca.

C) Recargas y pagos de servicios

Irreversibilidad: por su naturaleza, muchas recargas no admiten reversión.
Ejecución: en ocasiones el abono depende del proveedor; si se retrasa, gestionaremos con el tercero.

D) Transferencias bancarias (p. ej., ACH/Wire donde aplique)

Tiempos: orientativos; no garantizados.
Reversiones/returns: si un banco devuelve la transferencia (datos erróneos, cuenta cerrada, etc.), el monto se abonará de vuelta menos cargos del sistema si aplican.

POLÍTICAS DE USO Y CUMPLIMIENTO

E) Actividades prohibidas (enunciativa, no limitativa)

Violación de sanciones, fraude, suplantación, blanqueo, FT, estafas, phishing.
Venta de bienes/servicios ilegales o de alto riesgo sin autorización.
Abuso de contracargos, devoluciones o arbitraje de comisiones.
Uso automatizado no autorizado, scraping, ataques o intrusión.
Cualquier actividad que, a nuestro criterio razonable o el de nuestros socios, ponga en riesgo a usuarios o a la red.

F) Detección y medidas

Podremos retener fondos, restringir funciones, suspender o cerrar cuentas y informar a autoridades o socios cuando detectemos incumplimientos.

RESPONSABILIDADES Y GARANTÍAS

G) Garantías del usuario

Usted declara que:

Usará los Servicios cumpliendo la ley y estos Términos.
La información y documentación proporcionadas son veraces y actualizadas.
No utilizará la cuenta con fines de terceros prohibidos o encubrimiento.

H) Limitación de responsabilidad (resumen)

No respondemos por pérdidas indirectas o emergentes; no garantizamos disponibilidad continua, tiempos exactos de ejecución, ni ausencia total de errores. Nada limita derechos que no puedan ser excluidos por ley aplicable.

DISPOSICIONES FINALES

I) Cambios en servicios, políticas y tarifas

Podemos ajustar funcionalidades, políticas y comisiones. Le informaremos por medios electrónicos con antelación razonable cuando así lo exija la ley.

J) Cómo presentar requerimientos legales

Envíe notificaciones o requerimientos formales a admin@transfermobil.com indicando: datos del solicitante, base legal, alcance de la solicitud, e identificadores (correo, ID de operación, últimos 4 dígitos de tarjeta, fechas y horas con zona horaria, etc.). Atenderemos conforme a la ley aplicable y a nuestras políticas de privacidad y conservación de datos.

Términos y condiciones